आज के समय में हर कोई चाहता है कि वह थोड़े-थोड़े पैसों से भी बड़ा फंड बना सके, जिससे भविष्य में किसी भी जरूरत या सपने को बिना रुकावट पूरा किया जा सके। चाहे घर खरीदना हो, बच्चों की पढ़ाई, या रिटायरमेंट की प्लानिंग करनी हो – हर किसी को एक ऐसा तरीका चाहिए जो आसान भी हो और मुनाफेदार भी। ऐसे में SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक बेहतरीन Option के रूप में सामने आता है। लेकिन अब सवाल ये आता है कि SIP तो बहुत सारे होते हैं, तो ऐसा कौन सा SIP चुना जाए जो सबसे जल्दी पैसा बढ़ा सके? और उस SIP को कैसे शुरू किया जाए? तो चलिए इस आर्टिकल में जानते हैं SIP के बारे में और साथ ही समझते हैं कि किस तरह के SIP में निवेश करना आपके लिए ज्यादा फायदेमंद हो सकता है।
SIP क्या होता है और SIP का क्या मतलब है?
SIP का मतलब होता है Systematic Investment Plan यानी ऐसा इन्वेस्टमेंट तरीका जिसमें आप हर महीने थोड़े-थोड़े पैसे किसी म्यूचुअल फंड में लगाते हैं। यह बिलकुल उसी तरह है जैसे आप हर महीने बैंक में सेविंग करते हैं, बस फर्क इतना है कि इसमें आपका पैसा बाजार में लगकर आपके लिए मुनाफा कमाता है। अब बात आती है SIP की, तो यह एक स्मार्ट इन्वेस्टमेंट टूल है जिसमें आपको पहले से रिसर्च की हुई और सेलेक्ट की हुई स्कीमें दी जाती हैं। यानी आपको खुद रिसर्च करने की जरूरत नहीं पड़ती, बस उन चुनिंदा SIP में से अपनी जरूरत के हिसाब से चुनाव करना होता है। SIP प्लान्स को फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स द्वारा डिजाइन किया गया होता है ताकि आपको अच्छा रिटर्न मिल सके और जोखिम भी कम हो।
जल्दी पैसा बढ़ाने के लिए कौन सा SIP सबसे बेहतर है?
अगर आप चाहते हैं कि आपका पैसा जल्दी बढ़े, तो आपको ऐसे SIP की जरूरत होगी जो equity-based हो यानी आपका पैसा उन कंपनियों के शेयर्स में लगे जो मार्केट में तेजी से ग्रो कर रही हों। Equity Mutual Funds जैसे कि Small Cap, Mid Cap या Aggressive Hybrid Funds इस मामले में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। हालांकि, इनमें थोड़ा रिस्क ज्यादा होता है, लेकिन लंबे समय में ये जबरदस्त रिटर्न भी देते हैं। अगर आप थोड़ी समझदारी और धैर्य के साथ सही समय पर SIP शुरू करते हैं, तो ये प्लान्स आपको 12% से 18% तक का सालाना रिटर्न दे सकते हैं। ऐसे SIP प्लान्स में कम से कम 5 साल या उससे ज्यादा का निवेश जरूरी होता है, तभी आप इसके असली फायदे को महसूस कर पाएंगे।
SIP शुरू करने का सही तरीका क्या है?
SIP शुरू करने के लिए सबसे पहले आपको अपने फाइनेंशियल गोल्स को समझना होगा। आप किस मकसद से SIP कर रहे हैं – जैसे बच्चों की पढ़ाई, घर खरीदना, या रिटायरमेंट – ये तय करें। उसके बाद एक अच्छी म्यूचुअल फंड कंपनी चुनें, जो मार्केट में अच्छा प्रदर्शन कर रही हो। अब आप किसी भी फाइनेंशियल ऐप जैसे Groww, Zerodha, Paytm Money या Coin by Zerodha के जरिए SIP शुरू कर सकते हैं। SIP शुरू करने के लिए आपको बस अपनी KYC करनी होगी जो ऑनलाइन बहुत ही आसान प्रक्रिया है। आप जितना भी अमाउंट निवेश करना चाहते हैं – जैसे ₹500, ₹1000 या ₹5000 हर महीने – वो सेट करें और ऑटो डेबिट का ऑप्शन ऑन करें ताकि हर महीने तय तारीख को अपने आप पैसा कट जाए और निवेश होता रहे।
SIP में जोखिम और रिटर्न को कैसे बैलेंस करें?
हर इन्वेस्टमेंट के साथ कुछ ना कुछ जोखिम जुड़ा होता है, लेकिन SIP की खूबी ये है कि ये जोखिम को लंबे समय में कम कर देता है। अगर आप हर महीने एक तय अमाउंट लगाते हैं, तो बाजार में गिरावट के समय आपको ज्यादा यूनिट्स मिलती हैं और जब बाजार ऊपर जाता है तो उन्हीं यूनिट्स का रेट बढ़ता है। इस प्रक्रिया को रूपी कॉस्ट एवरेजिंग कहते हैं। लेकिन अगर आप चाहते हैं कि जोखिम और रिटर्न का सही बैलेंस बना रहे, तो आप Multi Cap Funds या Balanced Advantage Funds में SIP कर सकते हैं। ये फंड्स मार्केट की स्थिति के अनुसार equity और debt के बीच बैलेंस बनाकर चलाते हैं, जिससे न तो बहुत ज्यादा रिस्क होता है और न ही रिटर्न बहुत कम आता है। इससे आप अपने पैसों को सुरक्षित रखते हुए धीरे-धीरे अच्छा ग्रोथ पा सकते हैं।
SIP के फायदे और क्यों इसे चुनें?
SIP में सबसे बड़ा फायदा ये है कि आपको खुद रिसर्च करने की झंझट नहीं करनी पड़ती। इसमें पहले से ही अच्छे परफॉर्मेंस वाले SIP फंड्स शामिल होते हैं जो एक्सपर्ट्स द्वारा चुने गए होते हैं। इसके अलावा इसमें आपको goal-based प्लानिंग भी मिलती है यानी आप अपने गोल के हिसाब से SIP प्लान चुन सकते हैं – जैसे 5 साल में ₹10 लाख चाहिए, तो वो आपको कितने पैसे हर महीने लगाने होंगे ये सारा कैलकुलेशन SIP के जरिए हो जाता है। इससे इन्वेस्टमेंट प्लानिंग और भी आसान और सटीक हो जाती है। कई ऑनलाइन प्लेटफॉर्म जैसे Scripbox, ET Money, Kuvera, Groww आदि SIP की फैसिलिटी देते हैं। यहां पर आपको अलग-अलग कैटेगरी के हिसाब से SIP सजेस्ट किए जाते हैं – High Growth, Tax Saving, Safe Return वगैरह, जिससे आप अपने रिस्क प्रोफाइल और जरूरत के अनुसार सही SIP चुन सकते हैं।
जल्दी पैसा बढ़ाना है तो स्मार्ट SIP चुनें
अगर आप वाकई चाहते हैं कि कम समय में अच्छा पैसा जमा करें और साथ ही मार्केट की उठा-पटक से भी सुरक्षित रहें, तो SIP एक बेहतरीन Option है। लेकिन SIP भी तभी फायदा देगा जब आप सही SIP चुनें, सही समय पर निवेश शुरू करें और उसमें लगातार बने रहें। SIP इस पूरी प्रक्रिया को और भी आसान और पर्सनलाइज़्ड बना देता है। इसमें आपको पहले से सेलेक्ट की गई स्कीमें मिलती हैं जो आपके फाइनेंशियल गोल्स के मुताबिक तैयार की जाती हैं। साथ ही इससे आपका समय और रिसर्च का झंझट भी बचता है। इसलिए आज ही अपने मोबाइल पर किसी अच्छे प्लेटफॉर्म से SIP की शुरुआत करें और अपने पैसे को धीरे-धीरे नहीं, बल्कि स्मार्ट तरीके से तेजी से बढ़ाएं।