Zero Cost EMI : आज के समय में online shopping इतनी आसान हो गई है कि कोई भी बड़ा product Zero Cost EMI में खरीद लिया जाता है। चाहे mobile हो, laptop हो, fridge हो या AC-हर जगह Zero Cost EMI का option मिलने लगा है। Companies और banks Zero Cost EMI को इतने attractive तरीके से दिखाते हैं कि लोग यह मान लेते हैं कि यह EMI बिल्कुल free है और इसमें कोई extra पैसे नहीं लगते।

लेकिन क्या Zero Cost EMI सच में free EMI होती है? या इसके अंदर कुछ hidden charges होते हैं जो लोग notice नहीं करते? आज मैं आपको Zero Cost EMI का पूरा सच बहुत आसान भाषा में समझाने वाला हूँ। इससे आप जान पाएंगे कि Zero Cost EMI लेना आपके लिए फायदे का deal है या नुकसान का।

Zero Cost EMI क्या होती है? आसान भाषा में समझें

Zero Cost EMI का simple मतलब है कि आपको product खरीदने पर zero interest देना है, यानी EMI पर कोई extra ब्याज नहीं लगेगा।
Company ऐसा दिखाती है कि आप जितने का product खरीद रहे हैं, उतनी ही EMI में उसका payment कर देंगे।

Example: अगर mobile ₹12,000 का है और 6 months EMI है,
तो EMI = ₹2,000 × 6 months = ₹12,000

यानी product की original price और total EMI payment same दिखता है।
इसी को Zero Cost EMI कहा जाता है।

लेकिन असली कहानी इससे थोड़ी अलग है…

क्या ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई सच में Free EMI होती है? (Real Truth)

नहीं। ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई पूरी तरह free EMI नहीं होती।
Bank और shopping platform आपके सामने interest को छुपा देते हैं और उसे दूसरे charges में adjust कर देते हैं।

Interest सीधे EMI में नहीं दिखता, लेकिन कहीं न कहीं आपसे वसूला जाता है:

• Processing fee
• Convenience fee
• Foreclosure charge
• GST
• Price markup (product की कीमत बढ़ाकर EMI free दिखाना)

इसलिए ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई नाम sweet है, लेकिन अंदर Hidden Charges होते हैं।

ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई कैसे काम करती है? (Actual Process)

ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई में तीन parties होती हैं:

• Customer (आप)
• Bank या credit card company
• Retailer या e-commerce site (Amazon/Flipkart)

Retailer bank को interest देने के बजाय product की कीमत बढ़ा देता है।
इससे आपको EMI तो zero interest में मिलती है, लेकिन product की कीमत थोड़ी ज्यादा हो जाती है।

ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई में छिपे हुए charges कौन-कौन से होते हैं?

ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई free नहीं इसलिए होती है क्योंकि इसके अंदर कई hidden charges होते हैं।

1. Processing Fee (सबसे बड़ा hidden fee)

कई bank EMI conversion पर processing fee charge करते हैं।
यह ₹199 से ₹999 तक हो सकती है।

2. GST on interest (interest zero है, लेकिन GST नहीं)

Interest को zero दिखाया जाता है, लेकिन GST 18% bank service पर लगती है।

3. Price Markup (interest को product में add करना)

Product की कीमत 1-5% extra करके Zero Cost EMI दिखा दी जाती है।

4. Foreclosure Charges

अगर आप EMI जल्दी बंद करना चाहें तो extra charges लगते हैं।

5. Convenience Fee

Some platforms ₹49-₹299 तक की extra fee लेते हैं।

Example: Zero Cost EMI का असली hidden math

मान लीजिए आप एक mobile खरीद रहे हैं जिसकी कीमत:

Actual Price: ₹10,000
Zero Cost EMI Price: ₹10,499

यहाँ seller ने ₹499 interest को price में जोड़ दिया।
आपको EMI free दिख रही है, लेकिन interest पहले ही add हो चुका है।

ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई कब लेना फायदा है?

ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई अच्छी deal तब होती है, जब:

• आप costly product खरीद रहे हों
• Seller ने price increase न किया हो
• Processing fee बहुत कम हो
• Extra charges zero हों
• Credit card cashback मिल रहा हो

अगर total cost normal price के बराबर है, zero cost EMI फायदे में है।

ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई कब नुकसान करती है?

यह नुकसान करती है जब:

• Product की बढ़ी हुई हो
• EMI conversion fee ज्यादा हो
• Hidden charges notice न किए जाएँ
• GST अलग से लगे
• Credit card limit block हो जाए

इससे आपकी खरीदारी महंगी हो जाती है।

2025 में ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई कैसे smart तरीके से लें?

ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई का फायदा लेना है, तो कुछ बातों का ध्यान रखें:

• Product की original price check करें
• EMI price और one-time price compare करें
• Processing fee देख लें
• Foreclosure rules पढ़ें
• Cashback option देखें

अगर total cost same है या थोड़ा कम है, तो ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई best है।

Debit Card Zero Cost EMI क्या होती है?

Debit card ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई में:

• आपको credit card की जरूरत नहीं पड़ती
• EMI आपके bank debit से deduct होती है
• Limit आपके bank द्वारा decide होती है

Debit EMI में hidden charges कम होते हैं, इसलिए यह safer माना जाता है।

क्या ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई से credit score improve होता है?

हाँ, अगर आप EMI time पर भरते हैं तो आपका Credit Score strong होता है।
लेकिन delay करने पर score गिर जाता है।

ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई और Normal EMI में क्या फर्क है?

Feature	Zero Cost EMI	Normal EMI
Interest	Hidden	Visible (12-18%)
Product Price	थोड़ा बढ़ा हुआ	Normal
Charges	कुछ hidden	Transparent
Monthly EMI	Low	High

ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई किसके लिए best है?

• Students
• Salaried people
• Home appliances खरीदने वाले
• Mobile/laptop buyers
• EMI budget manage करना चाहने वाले

अगर price same है, तो यह best deal है।

Final Conclusion – क्या ज़ीरो-कॉस्ट ईएमआई लेना चाहिए या नहीं?

Zero Cost EMI helpful है, लेकिन 100% free नहीं होती।
Interest remove करके उसे product price या processing fee में डाल दिया जाता है।

अगर total cost normal product price के बराबर है, तो यह best option है।
लेकिन अगर charges ज्यादा हैं, तो simple EMI या cash payment ज्यादा अच्छा है।

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